Le assicurazioni Rc Auto a tempo, quelle cioè dove paghi se guidi, nate una decina di anni fa stanno diventando una realtà. Queste assicurazioni "pay per use" sono fatte per le persone che non guidano tutti i giorni l'auto o che la usano per pochi chilimetri al giorno. Il risparmio rispetto ad una normale polizza auto può arrivare fino al 30%. In Italia il 48% degli automobilisti percorre meno di 13 mila km all'anno. A dividersi il mercato delle assicurazioni auto a consumo in Italia sono Sara assicurazioni e Axa assicurazioni; per queste due compagnie assicurative i clienti al consumo pesano per il 10% di tutte le polizze stipulate. Un tempo il prodotto era molto costoso, perchè i premi erano calcolati su base statistica, e non ha ottenuto il gradimento degli automobilisti. Oggi le cose sono cambiate, i prezzi sono scesi e grazie ai sistemi satellitari ci sono servizi di assistenza e protezione dell' auto inclusi.
Le tipologie di assicurazione rc auto a tempo sono due:
- La polizza chilometrica che calcola il premio a seconda dei chilometri percorsi;
- La polizza giornaliera che va in base ai giorni di utilizzo.
Entrambre funzionano con la formula bonus/malus e prevedono, oltre ad una quota annua fissa, una quota variabile in base al reale utilizzo della vettura.
Chi sceglie di pagare la polizza in base ai chilometri si deve dotare di un sistema satellitare, affinchè la compagnia assicurativa verifichi il realte uso dell' auto. Il costo di questa si calcola partendo dalla quota fissa pari al 30-35% del premio di riferimento, a cui vanno sommati i km percorsi.
Se per esempio la polizza tradizionale costava 400 euro, con la polizza auto di Sara assicurazioni, l' automobilista paga 108 euro all'attivazione più 0,021 euro per ogni km percorso, 21 euro ogni mille chilometri, indipendentemente dal tipo di strada percorsa. Calcolando di percorrere 10000 km in un anno, con Sara assicurazioni, il premio annuo è di 318 euro, con un risparmio del 20%. Nessun guadagno invece se percorrete in 12 mesi più di 14000 km.
Se scegliete invece Axa assicurazioni, nella polizza Autometrica, il costo per km varia a seconda del tipo di strada e se si viaggia di giorno o di notte.
Nel caso della polizza giornaliera viene chiesto all' assicurato di pagare circa il 50% della polizza tradizionale. Poi successivamente acquista pacchetti di giorni. La polizza deve essere attivata prima dell' utilizzo e va prenotata il giorno prima.
Esempio di assicurazione rc auto a consumo. Uomo di 35 anni, che non condivide l'auto con nessuno , classe bonus/malus 3 e quattro anni senza sinistri, massimale pari a 2.582.284 euro, auto mini cooper s, cavalli fiscali 17. Percorrenza media annua è di 15 mila chilometri per le assicurazioni giornaliere e di 5 mila per quelle chilometriche. Vediamo quanto paga:
Con Sara Free km va da un minimo di 404 euro a Torino fino ad un massimo di 582 a Bologna. Con Sara Free Day il prezzo sale da un minimo di 505 euro a venezia ai 1121 di Napoli.
